公积金政策迎来重大调整：3万亿公积金全面升级

公积金支付首付成为可能

在7月10日，北京市推出了《北京市深化改革提振消费专项行动方案》，其中一项重要措施是允许公积金缴存者提取公积金用于支付购房首付款，并在此基础上申请住房公积金个人住房贷款。

据中国新闻周刊报道，自今年起，包括北京、深圳、杭州、西安、青岛等在内的超过30个市（区）已相继实施新政，允许提取住房公积金用于购房首付款。公积金的使用范围也在不断扩展，不仅限于首付支付，部分地区还推出了“公积金可提取用于交物业费”的政策。

公积金的使用流程正逐渐简化，使用场景不断拓宽，使用门槛降低，地域限制也被打破。曾经被闲置的公积金账户，现在正变得越来越易于使用。

【购房示意图】

图源：图虫创意

住房公积金，助力首付支付

住房公积金是职工与其单位共同缴纳的长期住房储蓄，对于解决缴存者的住房问题起到了关键作用。自1991年我国住房公积金制度建立以来，它不仅在解决缴存者住房问题上发挥了显著作用，也促进了房地产市场的健康发展。

然而，在2022年之前，多数城市禁止直接使用公积金支付商品住宅的首付款。购房者需先自行筹集首付资金，之后通过公积金贷款或提取来偿还房贷。

广东省城市规划研究院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受中国新闻周刊采访时指出，限制公积金用于首付主要是出于资金安全及专款专用的考虑。

各地纷纷推出公积金购房新规，实施细节各有差异（资料图/延吉新闻网）

观察购房市场，一些城市允许公积金直接用于购买新建商品房，而另一些城市则将支持范围拓展至二手房。

特别值得注意的是，一些城市在支持购房者提取公积金支付首付的同时，还将支持范围扩大至购房者的配偶、父母和子女。

以南京为例，其住房公积金政策规定：“若购房者的父母或子女符合提取条件，可申请提取住房公积金用于支付购房首付款。应优先提取购房者和购房者配偶的住房公积金账户余额，余额不足时再提取父母或子女的住房公积金账户余额。”

6月20日，西安住房公积金管理中心发布通知，指出：“在西安住房公积金管理中心缴存的职工，若贷款购买西安市行政区域内新建商品住房（住宅用途），主购房人及其配偶可申请提取公积金支付首付款，总额不超过所购住房的首付款金额。”

然而，杭州等城市则对购房人首付直付业务有所限制。6月23日，“杭州发布”发文指出，浙江省杭州住房公积金管理中心推出住房公积金直付购房首付款业务，仅限购房人本人。购房人的配偶、父母、子女若不属于购房人，可在购房合同网签备案和首付款支付完成后，凭有效关系证明按规定申请提取各自的住房公积金，总额不超过购房首付款。

中国城市房地产研究院院长谢逸枫在接受中国新闻周刊采访时表示：“公积金支付首付款政策最直接的影响是降低了购房者的资金门槛。”这一政策针对以刚需、刚改为主的购房市场需求，尤其是新居民和年轻人，能有效降低购房门槛、提振购房能力。

公积金使用效率正在提升

庞大的万亿元级住房公积金，其潜力巨大。《全国住房公积金2024年年度报告》显示，2024年，住房公积金缴存额达到36317.83亿元，同比增长4.67%。

在全国住房公积金缴存余额较高的背景下，鼓励提取公积金支付首付款等相关优化政策，将显著提高公积金的使用效率。

今年3月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，提出扩大住房公积金使用范围，支持缴存人在提取公积金支付购房首付款的同时申请住房公积金个人住房贷款，加大租房提取支持力度，推进灵活就业人员缴存试点工作。

在江苏省常州市的一家公司，常州市住房公积金管理中心的工作人员正在向员工讲解公积金政策（资料图/新华社记者季春鹏摄）。公积金的使用范围已不仅限于首付提取，根据中指研究院的监测数据，今年上半年，各地对公积金政策进行了约150项调整，主要优化方向包括提高公积金贷款最高额度、优化公积金贷款住房套数认定标准、延长还款期限、支持提取公积金用于首付以及支持异地互认互贷等。

公积金的用途甚至已经扩展到了支付物业费。7月7日，湖南省岳阳市住房公积金管理中心发布通告，宣布“住房公积金可用于支付物业费”，并对公积金政策进行了包括从提取公积金支付购房首付款到提前偿还公积金贷款在内的9个方面的优化。

跨城市使用公积金也变得更加便捷。深圳、成都、西安等城市推进异地贷款互认互通，实现了缴存贷款信息的互认。以深圳为例，截至目前，深圳已经与省内10个城市建立了协同发展机制，进一步推动了省内异地使用住房公积金的便利化。

公积金在租房方面的作用也日益显现。北京将原先缴存人需自行支付房租后申请提取公积金的模式，改为直付模式。缴存人通过试点住房出租机构平台，一次性申请后，公积金中心将按月直接将公积金划转至出租机构账户以支付房租。

谢逸枫认为，将公积金的应用场景扩展至物业费、房租支付等领域，不仅能够显著提高资金使用效率，还能有效减轻业主的日常经济负担。

李宇嘉进一步指出，从公积金的本质来看，它是缴存人之间的互助共济资金。由于购房需求减少、缴存主体稳定，公积金资金沉淀、利用效率不高。而支持首付以及拓展至直系亲属共用、支付房租、保障性住房建设等用途，可以盘活这些资金。

业内人士认为，包括公积金付首付在内的系列优化调整，不仅有助于提升个人的住房幸福感，还将对房地产市场的稳定和回稳起到积极的推动作用。

谢逸枫表示：“各地的公积金新政本质上都是为了提高公积金的流动效率，通过多维度释放公积金的保障功能，为稳定房地产市场、改善居民住房消费体验提供了有力支撑。”